Что делать, если ребенок самостоятельно оформил банковскую карту?

Нам поступил интересный вопрос от родителей: «Здравствуйте! В 14 лет мой ребенок взял свой паспорт и получил карту Тинькофф.Я категорически была против, поэтому все это он проделал тайком , взяв спрятанный паспорт…»

Отвечаем:

Безусловно, родители вправе обратиться в банк с письменным заявлением для закрытия (аннулирования) этой карты, даже если банки пытаются выдать все эти действия за договор банковского вклада.

Несовершеннолетние, достигшие 14 лет, совершают все сделки собственными действиями, но с письменного согласия своих законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя), за исключением сделок, перечисленных в пункте 2 статьи 26 ГК РФ.

Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя: 1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами; 2) осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности; 3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими; 4) совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, разрешенные малолетним детям (пункт 2 статьи 28 ГК РФ).

Так вот, выпуск банковской карты – это смешанный договор, а не договор банковского вклада.

Для учета средств, поступивших во вклад, банк открывает вкладчику счет по вкладу (депозиту) (п. 3 ст. 834 ГК РФ).

Никаких иных способов принятия вклада у банка не существует (см., например, п. 2.9 Инструкции Банка России № 204-И), поэтому открытие счета по вкладу неизбежно.

Кроме того, заключению договора вклада сопутствует открытие расчетного или текущего счета – ведь возврат вклада и уплата процентов происходят на счет, что предусмотрено в п. 1 ст. 834 ГК РФ.

При этом Гражданский кодекс РФ не предусматривает заключение договора банковского счета в числе сделок, которые несовершеннолетний вправе совершать самостоятельно. Это означает, что согласие от родителей на открытие счета и выпуск карты требуется в силу закона.

Есть хорошие новости.

В Государственной Думе в первом чтении рассмотрен законопроект № 579819-8 «О внесении изменений в статью 846 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (https://sozd.duma.gov.ru/bill/579819-8). Законопроект устанавливает, что банк не вправе заключать договор банковского счета с несовершеннолетними в возрасте от 14 до 18 лет без письменного согласия их законных представителей.

Это очень своевременная и нужная инициатива.

Пояснительная записка к законопроекту содержит конкретное указание на его цель: «когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют эти карты для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан».

Все это вызвано необходимостью борьбы с так называемыми «дропперами». «Дроп» – это человек, предоставляющий мошенникам свои банковские счета или карты, через которые осуществляется вывод похищенных средств года (http://kremlin.ru/events/president/news/76409)).

Также данный законопроект принят для устранения имеющегося в настоящее время неоднозначного толкования банками норм Гражданского законодательства в части использования банковских счетов несовершеннолетними в возрасте от 14 до 18 лет.

Но пока суть да дело, мы разработали для родителей заявление об аннулировании банковской карты, выданной по заявлению несовершеннолетнего, расторжении договора с несовершеннолетним, если такая ситуация возникла прямо сейчас и действовать нужно немедленно

СКАЧАТЬ Заявление об аннулировании банковской карты, выданной по заявлению несовершеннолетнего, расторжении договора с несовершеннолетним

ДОПОЛНЕНИЕ!

17.06.2025 внесены изменения в часть первую и статью 846 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации.

Это означает, что отныне «Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе открыть банковский счет (статья 846 ГК РФ) с согласия родителей, усыновителей или попечителя, за исключением случаев, когда такие несовершеннолетние приобрели дееспособность в полном объеме в соответствии с пунктом 2 статьи 21 или со статьей 27 настоящего Кодекса.»

Статья 846 части 2 ГК РФ дополнена пунктом 4 следующего содержания: «4. Банковский счет по заявлению несовершеннолетнего лица в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет открывается в соответствии с пунктом 5 статьи 26 настоящего Кодекса.».

То есть теперь законодатель четко выразил условие об обязательности согласия родителей (законных представителей) на открытие банковского счета несовершеннолетним, и никакая выдача банковских карт без ведома и согласия родителей теперь невозможна.

Как разъяснено нами выше: несовершеннолетний вправе самостоятельно оформить банковский вклад, но не банковский счет.

До внесения указанных изменений в закон, банки трактовали закон в свою пользу, подтягивая положения о вкладе к тому, что подросток может самостоятельно без согласия родителей заключать с банком договор банковского счета. Пользуясь отсутствием ответственности, а также отсутствием прямого запрета заключать такой договор без согласия родителей, банки, не запрашивая согласия родителей и не информируя их, заключали с подростками договоры и спокойно выдавали дебетовые карты.

Отныне, с принятием указанных изменений в закон, банки не смогут выдавать банковские карты несовершеннолетним без письменного согласия родителей (законных представителей).